- Категория:
- Рейтинг:5.0/3
В этой статье рассказывается о том, что отдельные страховые компании могут применять различные уловки для уменьшения суммы выплат или отказе в них, и указывается, на какие моменты нужно обращать внимание при заключении договора страхования.
В последние годы в России наблюдается настоящий бум страховых компаний, которые страхуют практически от всего. Самой распространенной формой страхования в нашей стране является страховой пакет КАСКО. Кроме того, страховые компании занимаются самострахованием. Для этого они включают ряд специальных пунктов в договоры страхования. Притом делают это так, что при ознакомлении с текстом договора их нелегко заметить или можно выпустить из внимания из-за наличия множества других пунктов и условий.
На сегодняшний день существует порядка 16 стандартных уловок, которые виртуозно замаскированы в договорах. Например, при страховании автомобиля клиента страховая компания включает пункт «автокресло для детей». Впоследствии страховщик может отказать или уменьшить размер выплаты, даже если ребенок в машине на момент наступление страхового случая отсутствовал.
В 60-х годах прошлого столетия на входе одного из американских банков один из вкладчиков повесил объявление о том, что там работают люди без сердца. Эта вывеска идеально подходит всем страховым компаниям. Тем, кто заключает договор страхования, нужно всегда помнить, что главная задача страховщика – суметь получить прибыль, а не удовлетворить потребность клиента в защищенности. Поэтому доходы и премии страховщики получают с прибыли, и страховой случай для них - издержка. Иными словами, в каждом договоре страхования присутствует огромное количество юридических лазеек, чтобы снизить размер выплат или иметь возможность не выплачивать их вообще. При этом в период, когда прибыль велика, страховые компании незначительно ограничивают количество подобных лазеек, но в Российской действительности это происходит достаточно редко.
КАСКО - вид страхования необязательный. Обязательным является ОСАГО. В то же время нужно заметить, не существует единой оценки ущерба и тарифов при наступлении страхового случая. Страхование КАСКО - это творчество отделов маркетинга страховых компаний, которое охватило весь ранок автострахования. Пример тот же: автокресло для детей, и при наступлении страхового случая его отсутствие снижает величину выплат, независимо от того, был ребенок в машине или нет.
Стандартная ставка по КАСКО - это 5-10%. Крупные страховые кампании обычно предлагают 5%, что нехарактерно для относительно небольших страховщиков. Если они предлагают 5%, то стоит подумать, а, может, целесообразным было бы пойти и застраховаться в другой страховой компании. При этом один из вариантов недобросовестных действий - это включение обязательного условия на установку дорогой противоугонной системы приблизительно долларов так за 2500.
Если вы работаете со страховым брокером, то помните, что на нем нет никакой ответственности. Поэтому советуем вам обращаться в страховую компанию для более точного разъяснения ситуации и ваших действий при наступлении ситуации, обусловленной договором страхования.
Так, в договор КАСКО входит полис и приложения к нему. Страховые компании акцентируют внимание застрахованного лица на самом полисе, однако, почти все оговорки идут как раз в приложениях к нему. Например, наличие фиксированной (агрегатной суммы) и неагрегатной указывается именно в приложениях к полису. Первая фиксированная сумма (агрегатная) - это максимум, определяемый сложением, который страховая сумма не может превысить. То есть при страховом случае если агрегатная сумма не покрывает ущерб, то остаток вам придется покрывать самим.
Также договор страхования может не разграничивать такие понятия, как «угон», «пожар» или «ущерб». И фактически случай, если вас остановили, силой отняли автомобиль и угнали, может не рассматриваться как ограбление, а если это не угон, то и выплат не будет. Точно так же, если машину ночью подожгли, то это будет рассматриваться как поджог и выплат также не будет.
А вот если вам предлагают застраховать машину от угона отдельно, то это значит, что вас пытаются обмануть, так как этот страховой случай включается в КАСКО.
Еще один важный момент: при пользовании услугами брокера обязательно нужно проверять наличие доверенности на право заключать договора страхования, лицензию на оказание услуг по страхованию. В ином случае договор силы не имеет и это может быть обманом.
Обязательно обращайте внимание в тексте договора на наличие пункта о несвоевременном прохождении техосмотра, так как при отсутствии осмотра при наступлении страхового случая вам откажут в выплате страховки.
И еще, если речь идет об угоне автомобиля, то страховая компания может отложить выплаты на один - два месяца. Причиной этого является право страховой кампании провести собственное расследование по поиску угнанного автомобиля.
Особое внимание при заключении договора страхования должен вызвать пункт, в котором оговаривается возможность ставить автомобиль на охраняемую стоянку. При этом вам придется выяснить, имеет ли стоянка, на которой вы оставляете свой автомобиль, юридически оформленные документы о том, что она является охраняемой. Многие «охраняемые» стоянки юридически могут быть неохраняемыми, и при наступлении страхового случая, вам может быть отказано в выплате.
